2026년 법원 생계비 기준 적용

2026년 생계비 기준 반영

청산가치 보장의 원칙에 따라
정밀하게 분석해 드립니다.

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※ 재산이 빚보다 많으면 기각될 수 있습니다.

현재 독촉/압류 진행 중입니까?

2026년 개인회생/파산 필독 가이드

⚖️ 개인회생의 핵심, '청산가치 보장의 원칙'이란?

개인회생 인가 결정을 받기 위한 가장 중요한 조건은 "내가 3년(혹은 5년) 동안 갚는 돈의 총액이, 현재 내가 가진 전 재산(청산가치)보다 커야 한다"는 것입니다. 이를 '청산가치 보장의 원칙'이라고 합니다.

📌 기각되는 대표적인 사례

  • • 재산 과다: 총 채무가 5,000만 원인데, 부동산/차량 실거래가가 7,000만 원인 경우
  • • 소득 부족: 월 소득이 2026년 기준 1인 가구 최저생계비(약 130~140만 원)에 미치지 못하는 경우
  • • 불성실 신고: 최근 대출금을 도박, 코인 투자, 사치품 구매에 탕진하고 재산 내역을 숨긴 경우

따라서 회생 신청 전, 부동산 시세 확인과 배우자 명의 재산에 대한 기여도 산정이 선행되어야 합니다. MoneyCheck의 알고리즘은 이러한 법원 실무 준칙을 반영하여 기각 확률을 계산합니다.

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🛡️ 빚 독촉 전화, '금지명령'으로 즉시 중단

연체가 시작되면 채권추심원들의 전화와 방문 독촉으로 정상적인 생활이 불가능해집니다. 개인회생의 가장 강력한 장점은 신청 접수 후 약 3~7일 이내에 법원으로부터 '금지명령(Prohibition Order)'을 받아낼 수 있다는 점입니다.

금지명령이 송달되면 채권자는 채무자에게 전화, 문자, 방문을 할 수 없으며, 월급이나 통장에 대한 압류(강제집행)도 전면 금지됩니다. 이 시기부터 채무자는 심리적 안정을 찾고 변제 계획을 수립할 수 있게 됩니다.

🏛️ 빚 전액 탕감, '개인파산'의 자격 조건

개인회생이 '나눠서 갚는 것'이라면, 개인파산은 '못 갚으니 전부 없애달라'고 요청하는 것입니다. 법원은 파산 선고 후 '면책(Exemption)' 결정을 통해 남은 빚을 0원으로 만듭니다.

  • 신청 대상: 고령, 중증 장애, 만성 질환 등으로 경제 활동이 불가능하거나, 소득이 있더라도 최저생계비에 현저히 미치지 못하는 경우.
  • 주의사항: 파산 선고를 받으면 공무원, 임원 등 특정 직업 자격이 제한될 수 있으나(면책 후 복권 가능), 가족에게 불이익이 가거나 호적에 빨간 줄이 남는다는 소문은 낭설입니다.

자주 묻는 질문 (FAQ)

Q. 도박이나 주식으로 생긴 빚도 탕감되나요?

가능합니다. 다만, 최근 법원은 사행성 채무(도박, 코인, 주식)의 경우 탕감율을 낮추거나 변제금을 높이는 등 보정 명령을 내리는 추세입니다. 하지만 신청 자체는 가능하며, 원금의 상당 부분을 탕감받은 사례가 많습니다.

Q. 변호사 비용(수임료)이 없으면 어떡하죠?

대부분의 법률 사무소는 수임료 분납(3~6개월)이 가능합니다. 또한, 기초수급자나 차상위계층은 '대한법률구조공단'을 통해 무료로 소송 구조 지원을 받을 수 있으니 포기하지 마세요.